皮肤癌的理赔需区分类型（基底细胞癌、鳞癌、黑色素瘤），多数条款限制低危类型赔付。

（1）理赔条件

1. 黑色素瘤：

• 无论分期均按重症赔付。

2. 非黑色素瘤皮肤癌：

• 基底细胞癌、鳞癌通常被除外或按轻症赔付，需核对条款。

（2）拒赔应对策略

• 理由1：属于“浅表肿瘤”免责范围
  对策：

• 提供病理报告显示肿瘤浸润深度＞1mm（鳞癌）或Clark分级Ⅳ级以上（黑色素瘤）。

• 理由2：未转移不赔
  对策：

• 引用条款中“恶性肿瘤”定义，强调无需转移即可赔付（TNM分期T1以上即可）。

（3）判例支持

2021年广东某案中，法院认定皮肤鳞癌浸润真皮层，判决按轻症赔付20%保额。