直肠癌属于重疾险必保病种，通常确诊即赔，但需注意健康告知及病理合规性。

（1）理赔核心要求

1. 确诊证据：

• 肠镜活检或术后病理证实为腺癌、黏液腺癌等。

2. 分期无关性：

• 绝大多数条款不限制分期（原位癌可能按轻症处理）。

（2）拒赔风险点

• 理由1：投保前肠道病史未告知
  对策：

• 若投保前有息肉切除史，需证明息肉病理为良性（如管状腺瘤）。

• 理由2：诊断依据不足
  对策：

• 补充免疫组化（如CDX2阳性、CK20阳性）确认肠癌来源。

（3）法律维权要点

• 两年不可抗辩条款：
  投保满两年后，保险公司不得以非恶意未告知拒赔（《保险法》第十六条）。

• 判例参考：
  2022年北京某案中，法院认定直肠癌T2N0M0期无需转移即可获赔，判决全额赔付100万元。